Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital birgt mit Sicherheit Risiken in sich. Dies ist definitiv nicht von der Hand zu weisen. So beispielsweise das Zinsänderungsrisiko. Dieses Risiko gilt eigentlich für jede Finanzierung, die auf Basis der aktuellen Zinsfestschreibung kalkuliert wird. Für die Dauer der Zinsfestschreibung kann man mit einer festen Belastung kalkulieren. Gerade jetzt in Zeiten der Niedrigzinsphase empfiehlt es sich lange Zinsbindungen einzugehen. Das Potenzial nach unten, hinsichtlich der weiteren Zinsentwicklung, besteht wohl kaum. Dafür ist es sehr wahrscheinlich, dass die langfristigen Zinsen wieder anziehen. Die ersten Signale hierfür sind bereits da. Trotzdem sind Zinsfestschreibungen für 15 oder gar 20 Jahre so günstig wie schon lange nicht mehr. Die Aufschläge gegenüber einer Standardfestschreibung von 10 Jahren halten sich in Grenzen. Da die Auswirkung der steigenden Zinsen bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital deutlich stärker sind als beispielsweise bei einer Baufinanzierung mit 30%-Eigenkapitaleinsatz, ist es sinnvoll die Gelegenheit zu nutzen und die Zinsen für einen langen Zeitraum von 15-20 Jahren zu sichern. Außerdem sollte die Tilgungsrate bei mindestens zwei Prozent liegen, nicht das man nur Zinsen bezahlt hat und letztendlich die Kosten dann nicht mehr tragen kann. Vermehrt nehmen junge Familien diese Variante der Finanzierung mit einen anfänglichen Tilgungsrate von null Prozent war und das sogar über einen Zeitraum von zehn Jahren. Das ist nicht nur ein riskantes, sondern auch sehr teueres Spiel. Während der Zinsfestschreibungsphase können die vereinbarten Sondertilgungsmöglichkeiten in vollen Zügen ausgenutzt werden, falls die finanzielle Situation dies erlaubt. Diese sollten vor allem dann ausgeübt werden, wenn feststellbar ist, dass die Zinsen wieder anziehen. Auf diese Weise kann man strategisch richtig die Höhe der Restverbindlichkeiten zum Ablauf der Zinsfestschreibung steuern. Gerade bei jungen Menschen kann davon ausgegangen werden, dass die Höhe des Einkommens sich mit den Jahren steigert. Diese Tatsache kann zur Leistung der Sondertilgungen genutzt werden und federt gleichzeitig eine mögliche Steigerung der Zinsen ab. Unter Berücksichtigung einer wahrscheinlichen Inflation verlieren die Restverbindlichkeiten real an Wert, da diese immer konstant bleiben. Davon profitieren Kreditnehmer selbst dann, wenn die Kreditzinsen anziehen sollten.